Бизнес и финансы

«Подводные камни» при оформлении кредита

оформление кредита

Каждое банковское учреждение устанавливает свои процентные ставки на потребительские кредиты. Минимальный показатель — 9%, максимальный — 25%, средний колеблется в пределах от 12 до 20% годовых. Более низкую процентную ставку банки предоставляют постоянным клиентам, держателям своих карт. К особой категории относятся зарплатные клиенты и те, которые неоднократно брали кредиты в данном банке и вовремя их погашали.

Сумма кредита зависит от платёжеспособности заёмщика. Она может составлять 60 тыс. руб., 500 тыс. руб. и даже 10 млн. руб. Сроки возврата каждый кредитор устанавливает на своё усмотрение. Минимальные — от одного года до трёх лет. Срок выплаты крупной суммы — порядка семи лет. Разумеется, ежемесячную сумму, зафиксированную в договоре, необходимо выплачивать вовремя. Если в стандартном договоре предусмотрено внесение взноса 5-го числа, а вы можете это сделать только 15-го, то данный пункт нужно обговорить заранее и изменить дату, чтобы избежать штрафных санкций.

Штрафы за просрочку — страшная вещь. Они представляют собой либо фиксированную сумму, либо повышение кредитного процента. При потребительском кредите чаще практикуется второй вариант — за день просрочки придётся заплатить порядка 0,5-2% от ежемесячного платежа. В денежном выражении это достаточно большая сумма. Поэтому в данной ситуации лучше заранее позвонить кредитору и договориться о переносе платежа, погашении частями и т.п. Этот пункт может быть указан либо в самом договоре, либо в согласительных документах. Если таковая возможность отсутствует в документации — попросите составить дополнительное соглашение, которое, как правило, является стандартной (но не обязательной) формой. Некоторые банки такую услугу не предоставляют.

Досрочное погашение кредита также необходимо подтвердить в письменном виде. Обязательно заострите внимание на этом пункте договора даже в том случае, если вам на момент оформления документов не представляется возможным выплата суммы раньше указанного срока. Многие банки не взимают дополнительной платы за погашение кредита раньше срока, но некоторые кредиторы пользуются дополнительными комиссиями.

Одним из «подводных камней» является комиссия, начисляемая банковским учреждением за выдачу кредита, а также дополнительные платежи за обслуживание счета. Данный вопрос необходимо выяснить до составления договорных обязательств. Самые коварные пункты договора находятся в самых скромных местах — сноски, обозначенные звёздочками, абзацы, написанные мелким шрифтом. Именно там «прячутся» дополнительные платежи и проценты по предоставляемому потребительскому кредиту.

В заключение можно сказать, что государство в какой-то мере регулирует условия, но не слишком жёстко. Поэтому всё зависит от конкретного банка. Что точно идёт на пользу потребителю, так это здоровая конкуренция в банковской сфере. Она заставляет кредиторов смягчать условия, делая их более выгодными для клиентов.

Источник: Minfin.com.ua

Добавить комментарий